Die wichtigsten Änderungen im Überblick

Schon nach drei Jahren kann Verbrauchern die Restschuld erlassen werden. Voraussetzung: Sie müssen in dieser Zeit mindestens 35 Prozent der Gläubigerforderungen sowie die Gerichtskosten und den Insolvenzverwalter bezahlen.

Nach fünf Jahren kann das Verfahren um ein Jahr verkürzt werden, wenn der Betroffene in dieser Zeit die Kosten für Gericht und Insolvenzverwalter decken kann.

Verbraucher-Insolvenzplanverfahren: Im Einvernehmen mit Gericht und Gläubigern kann ein individueller Plan erstellt werden, wie und in welcher Höhe die Entschuldung durchgeführt wird. Das Verfahren kann dadurch verkürzt werden.

Neue Hürden für einen schuldenfreien Neuanfang: Ausgenommen von der Restschuldbefreiung sind unter bestimmten Bedingungen jetzt auch Unterhalts- und Steuerschulden. (dpa)

Frankfurt/Main (dpa) l Matthias H. klopft dreimal auf den Tisch. "Alter, neues Leben. Dafür hat sich der ganze Mist sowieso gelohnt." Der 38-Jährige sitzt neben seinen Unterlagen für seine Verbraucherinsolvenz. Sechs Jahre lang wurde sein Gehalt gepfändet. Jetzt ist er schuldenfrei - und sieht sich geläutert. Dafür habe er die sechs Jahre auch gebraucht.

Am 1. Juli gibt die Reform der Verbraucherinsolvenz privaten Schuldnern unter bestimmten Bedingungen die Möglichkeit zum wirtschaftlichen Neubeginn bereits nach drei Jahren.

"Ich weiß: Kein anderer als ich hat diesen Murks fabriziert", sagt H., der in Wirklichkeit anders heißt. Gut sei die Gesetzesänderung für jene, die unverschuldet in die Lage kommen, ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen zu können. Zwar gehen Insolvenzrechtsexperten davon aus, dass die Mehrheit der Schuldner die erforderlichen 35 Prozent der Forderungen plus Verfahrens- kosten für die Verkürzung auf drei Jahre ohnehin nicht aufbringen kann. "Aber, wer wie ich Halligalli macht und sich dann wundert, dass er Schulden hat, ändert sich nicht in drei Jahren", sagt H., der am Ende insgesamt 75000 Euro Schulden hatte, bei 70 Gläubigern. Als er vor sechs Jahren den Insolvenzantrag stellte, forderten nicht alle Geld zurück, aber er hatte doch 46000 Euro zurückzuzahlen.

"Schulden sind so vielfältig wie die Bevölkerung", sagt Schuldnerberaterin Marion Schmidt. Die Juristin betreut bei der Verbraucherzentrale in Frankfurt Professoren und Analphabeten, Arme und Reiche. Über 95 Prozent der Insolvenzverfahren bundesweit seien masselos; es kann nicht gepfändet werden, weil die Schuldner nicht genug Vermögen haben. H. ist erleichtert, dass er seine Schulden tatsächlich abtragen konnte.

Zwei Ausbildungen brach er ab, den Unterhalt für die Tochter konnte er nie zahlen. Was er verdiente, gab er sofort aus, für ein Auto, fürs Handy, für Versandhausbestellungen. Inzwischen hat er einen festen, gut bezahlten Job. Aber erst seit dem Ende des Verfahrens bekommt er das volle Gehalt. Rund 1200 Euro seien ihm im Monat geblieben, den Rest führte sein Arbeitgeber ab.

Wenn H. seine Zukunft beschreibt, spricht er vom Überlegen, vom Abwägen. Das Insolvenzverfahren habe Ordnung in sein Leben gebracht, er habe gelernt. "Halligalli - auf keinen Fall wieder", sagt er.

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