Die Kredite der Bausparkassen sind zurzeit oft günstiger als vergleichbare Bankdarlehen. Das ist das überraschende Ergebnis der großen Untersuchung von Immobilienkrediten fürs Eigenheim in der aktuellen Ausgabe des Verbrauchermagazins " Finanztest ".

Berlin ( rgm ). Das Top-Angebot kam von Schwäbisch Hall : Für einen zinssicheren Immobilienkredit mit gut 24 Jahren Laufzeit verlangte die größte deutsche Bausparkasse Mitte Januar nur einen Effektivzins von 4, 02 Prozent.

Auch andere Bausparkassen boten ihre Kredite zu einem Effektivzins unter 4, 5 Prozent an - garantiert für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren und länger. Dafür gab es bei den meisten Banken bestenfalls einen Kredit mit 10 oder 15 Jahren Zinsbindung.

" Finanztest " hat Kreditangebote von 87 Kreditinstituten und Vermittlungsgesellschaften untersucht und die besten Kredite für sieben Modellfälle ermittelt - vom Neubaukredit bis zum Anschlusskredit für eine bestehende Finanzierung.

Die Kredite der Bausparkassen galten lange als kompliziert und teuer. Sie bestehen aus einer Kombination von zwei Verträgen : einem tilgungsfreien Darlehen und einem Bausparvertrag, der das Darlehen nach einer mehrjährigen Sparzeit ablöst.

Kompliziert ist die Bausparvariante noch immer. Doch bei den Zinsen ist sie inzwischen oft Spitze. Die günstigen Bausparkredite sind auch problemlos als Riester-Darlehen mit staatlicher Förderung erhältlich. Damit bekommt der Kunde staatliche Zulagen und Steuervorteile von vielen Tausend Euro gratis dazu. Die meisten Banken machen dagegen um " Wohn-Riester " einen großen Bogen.

Ob mit oder ohne Riester-Förderung : Die Zinsunterschiede zwischen günstigen und teuren Angeboten waren in allen Modellfällen enorm. So verlangten Banken für einen 150 000-Euro-Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung und 2, 5 Prozent Tilgung Effektivzinsen zwischen 4, 30 und 5, 60 Prozent. Der Unterschied summiert sich bis zum Ende der Zinsbindung auf über 36 000 Euro. Neben Bauspardie Finanzierung eines Eigenheims sind zurzeit die Kombikredite einiger Bausparkassen. Top : der Riester-Kredit von Schwäbisch Hall.

. Riester-Förderung : Kredite mit staatlicher Riester-Förderung sind erste Wahl fürs Eigenheim. Achten Sie aber darauf, dass der Zins für den Riester-Kredit nicht oder nicht viel höher ausfällt als für ein ungefördertes Darlehen.

. Effektivzins : Vergleichen Sie Kreditangebote mit gleicher Zinsbindung anhand des Effektivzinses. Bei Kombikrediten ist der Gesamteffektivzins entscheidend, von Bausparkassen " Gesamtkosten in Prozent " genannt. Er enthält neben den Zinsen auch die Sparbeiträge und Gebühren für den Bausparvertrag. Nur so können Sie die Kombikredite mit normalen Bankkrediten ähnlicher Laufzeit vergleichen.

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