Regel 1: Den Kaufpreis realistisch kalkulieren. Wie viel Haus können wir uns leisten? Aufgabe des Beraters ist es, gemeinsam mit dem Kunden eine ehrliche Antwort auf diese Frage zu finden. Dabei gilt die Faustregel: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten sollten Kaufwillige für eine solide Baufinanzierung gespart haben. "Der Berater berechnet, wie viel Geld monatlich für das Darlehen zur Verfügung steht, und kalkuliert dabei auch Kosten ein, an die Bauherren in spe nicht gleich denken, wie Rücklagen für Anschaffungen oder die zunächst weiterlaufende Miete", erklärt Schwäbisch Hall-Expertin Kathrin Milich. Der Berater erstellt einen detaillierten Finanzierungsplan und prüft zudem, welche Zuschüsse und Förderungen infrage kommen, etwa Wohn-Riester, Baukindergeld oder ein Förderprogramm der KfW.

Regel 2: Im Alltag nicht zu hoch pokern. Auch während der Baufinanzierung geht der Alltag weiter. Deshalb sollten Kreditnehmer nicht mehr als 40 Prozent des monatlich verfügbaren Nettoeinkommens für Zins und Tilgung einplanen und einen Notgroschen in Höhe von drei Monatsgehältern behalten. Außerdem schaut der Berater gemeinsam mit den Bauherren nach vorn: Wie sieht die Zukunftsplanung aus, insbesondere im Hinblick auf Familie und Karriere? Wie lassen sich diese Pläne mit der Finanzierung vereinbaren, etwa wenn eine Zeit lang ein Gehalt wegfällt?

Regel 3: Für Entscheidungen ausreichend Zeit nehmen. Unter Druck trifft man selten gute Finanzentscheidungen. "Nie zur Eile drängen lassen und immer mehrere Finanzierungs-Angebote vergleichen, mindestens zwei", rät Milich. Außerdem spricht ein guter Berater mit dem Kunden durch, welche Vorsorgemöglichkeiten es gibt, um die Baufinanzierung auch bei finanziellen Schwierigkeiten durchhalten zu können. Dazu gehört zum Beispiel eine Risikolebensversicherung für den Todesfall oder eine Absicherung der Finanzierungsrate für den Fall von Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit, Arbeitsunfähigkeit oder Scheidung.

"Wer diese Grundregeln beherzigt, ist auf dem richtigen Weg in die eigenen vier Wände", so das Fazit der Schwäbisch Hall-Expertin. Mehr Informationen finden Sie unter dem weiterführenden Link.

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