Was ist ein Kombikredit und wie funktioniert er? Bei einem Kombikredit schließt der Kreditnehmer einen Bausparvertrag ab, bei dem die vereinbarte Bausparsumme der Höhe seines Kreditbedarfs entspricht. Er erhält dann ein Sofortdarlehen in gleicher Höhe, bei dem zunächst lediglich Zinsen gezahlt werden. Gleichzeitig leistet er monatlich Beiträge in den Bausparvertrag. Sobald das festgelegte Mindestguthaben erreicht ist, wird das Sofort-Darlehen mit den Bausparmitteln abgelöst. Danach wird nur noch die Zins- und Tilgungsrate für das Bauspardarlehen gezahlt.
Wie kann ich von staatlicher Förderung profitieren? Kombikredite, die mit einer Wohn-Riester-Förderung ergänzt sind, bringen dem Bausparer handfeste Vorteile in Form von Zulagen, Steuer- und Zinsersparnissen. Denn der Staat unterstützt Riester-Sparer mit bis zu 154 Euro Grundzulage im Jahr plus 300 Euro für jedes Kind (für vor 2008 geborene Kinder 185 Euro). Dadurch lässt sich die Laufzeit des Kredits deutlich verkürzen.
Welche Kostenersparnis hat ein Bauherr? Dass sich Wohn-Riester lohnt, zeigt das Beispiel der Stiftung Warentest (Ausgabe 01/2014): Danach summieren sich die Vorteile für ein kinderloses Arbeitnehmer-Ehepaar mit 70.000 Euro Brutto-Jahreseinkommen bei einem Riester-Kredit über 200.000 Euro binnen 30 Jahren auf mehr als 27.000 Euro. Dabei ist die nachgelagerte Besteuerung schon berücksichtigt. Hinzu kommt noch die Möglichkeit, verbilligte Förderkredite der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in den Finanzierungsmix einzubinden.
Wo liegen die Vorteile? Zinssicherheit lautet das Stichwort – denn bei Bauspar-Kombikrediten stehen die Konditionen von Anfang an fest. Bausparer können mit Kombikrediten darauf vertrauen, dass die Zinsen und Tilgungsraten während der gesamten Laufzeit von 30 Jahren konstant und stabil bleiben, selbst wenn die Zinsen in der Zwischenzeit steigen – das macht die finanzielle Belastung planbar. Ein weiterer Vorteil: Sobald das Sofort-Darlehen durch den Bausparvertrag abgelöst wird, kann das noch verbleibende Bauspar-Darlehen flexibel getilgt werden. „Mithilfe von Sondertilgungen kann der Bausparer seine Schulden vorzeitig zurückzahlen und damit Zinskosten sparen“, erklärt Eiß.
Weitere Informationen finden Sie unter dem weiterführenden Link.
www.schwaebisch-hall.de
